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關于個人征信 你還需知道這些
www.gfgpfi.live 】 【 2019-06-11 09:58:51 】 【 來源:四川法治報綜合 】

  新版征信系統還未上線,近日,“忘繳水電費影響征信”就先刷爆網友們的朋友圈了。

  

  此前有報道稱,除借貸等金融信息外,新版征信將納入更廣泛的信息,如電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。而征信報告上一旦留下負面記錄,可能對信貸獲批造成影響。

  

  中國人民銀行官網在今年4月22日就已經辟謠“5月將上線新版個人征信報告”的消息,明確目前征信系統尚未采集個人水費、電費繳費信息。媒體梳理發現,此次征信系統優化升級并沒有對個人經濟生活產生太大的影響。然而,央行擬推出的新版信用報告中所增加的信息,如信貸信息中增加的共同借款、個人為法人擔保、法人為個人擔保等內容,的確值得公眾關注。

  

  事件

  

  忘繳水電費影響征信?

  

  前不久,看到央行擬推出新版信用報告的消息,張誠(化名)有些擔心,擔心的并非報道所述新版報告采集信息將更細化、更全面、更精準,而是忘繳水費竟然可能會影響個人征信的說法。

  

  按照相關報道,除借貸等金融信息外,新版征信將納入更廣泛的信息,如電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。而征信報告上一旦留下負面記錄,可能對信貸獲批造成影響。

  

  張誠之所以擔心,是因為他在河北省石家莊市有兩套房子一直對外出租,之前出現過租戶未及時繳費的情況。“如果租客忘繳,房東信用就要受損,或者因為出國、出差、旅游等原因沒及時繳納水電費就影響到個人征信,感覺有些冤。”張誠說。他覺得如果忘記繳費可以采用停供的方式解決,沒必要納入征信。

  

  與張誠的看法不同,有網友非常贊同將水電費、話費等公用事業繳費信息納入個人信用報告。“征信報告就是由各種評價指標組成,將水電費欠繳納入征信報告會更加完善,這并非小題大做。”一名網友留言道。

  

  辟謠

  

  尚未采集水電費繳費信息

  

  4月22日,央行官網發布《中國人民銀行征信中心有關負責人就征信系統建設相關問題答記者問》,明確表示,目前征信系統升級優化工作仍在進行當中,并無明確的上線時間表;金融機構和社會公眾查詢的信用報告沒有變化,不是所謂的新版信用報告;目前,征信系統尚未采集個人水費、電費繳費信息。

  

  實際上,備受關注的個人公用事業繳費信息,并非首次出現在征信報告中。早在2006年,央行征信中心就開始探索采集反映個人信用狀況的“先消費后付款”的公用事業繳費信息,主要采集對象是4.6億沒有信貸記錄的自然人,目的是幫助更多缺少信貸記錄的個人建立信用記錄,幫助放貸機構評估其信用風險,促進其獲得融資、降低融資成本。

  

  與現行信用報告的模版一樣,新版信用報告設計了水、電、電信等公用事業繳費信息的展示格式,但征信中心將嚴把數據質量關,只有在確保數據質量和安全的情況下,才會切實將數據采集入庫并對外提供查詢。

  

  因此,一次忘繳水電費就會上征信嗎?目前的答案是否定的。不過,隨著金融、科技的進步,未來就有具備采集條件的可能性,個人對水電費等公用事業費用還是要按時繳納。

  

  至于電信信息則早已納入個人征信。據了解,自2006年起,央行征信采集個人電信正常繳費和欠費信息,其中欠費信息只采集欠費2個月以上的信息。

  

  解讀

  

  “二代征信”有這些變化

  

  “‘新版信用報告’只是現有版本的優化。”征信中心副主任王曉蕾表示,所謂“二代征信系統”更多是技術升級,內核和規則并未發生變化。

  

  優化升級后的信用報告與目前的信用報告版本相比,增加了一些信息,如:個人基本信息中增加了國籍等信息,信貸信息中增加了共同借款、個人為法人擔保、法人為個人擔保等信息。另外,新版信用報告的信息更新頻率將進一步提升,信用報告的展示方式也進行了部分優化。

  

  上述新增內容中,共同借款是關注度較高的一項。所謂“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款。根據國際征信實踐,共同借款信息會同時展示在每個借款人的信用報告中,金融機構在評估借款人信用風險時會把共同借款信息考慮在內。

  

  采集“共同借款”信息對個人有何影響?在河北冀華律師事務所副主任張力看來,這項新增內容對個人的影響并不大。“對于一般家庭,多數需要夫妻雙方都提供收入證明共同貸款,在‘認房又認貸’的情況下,這個變化對個人買房的影響并不大。”張力說。

  

  新版信用報告增加的另一項關注度較高的內容,是設計展示“5年還款記錄”(包括還款狀態、逾期金額)。不少人印象中現行信用報告還款記錄是兩年,這其實是對征信報告展示方式的不熟悉。“按照民法通則規定,負有連帶義務的每個債務人,都負有清償全部債務的義務。因此,有必要將共同借款信息展示在每個借款人的信用報告中,真實、準確反映借款人的信用狀況。至于所謂的將還款記錄從2年拉長到5年,這說法也是不準確的。”張力說。

  

  其實,現行個人信用報告也展示了5年的還款記錄,只是展示方式略有差異。

  

  鏈接

  

  征信報告誰能查?怎么查?

  

  征信報告已成個人信用行為的“經濟身份證”,其中含有大量個人信息。那究竟誰能查詢我們的信用報告?

  

  央行征信中心表示:您讓誰查誰就能查。也就是說,經過您的書面授權同意并約定了查詢用途后,被授權的機構或其他人就能查。查詢最多的是商業銀行等放貸機構,其他還可能是與您發生經濟交易的生意伙伴、用人單位等。

  

  同時,央行征信中心建議,個人應當主動了解自己的信用報告。由于目前個人信用報告廣泛應用在商業銀行貸款、信用卡審批和貸后管理中,還用于任職資格審查、員工錄用等許多活動中。信用報告能夠節省銀行審貸時間,幫您快速獲得貸款。但如果您有逾期記錄,銀行在放貸時會更加慎重,不利于您獲得貸款或增加您的貸款成本。所以,個人應該主動了解自己的信用報告,對其中的錯誤信息要及時向征信中心或業務發生銀行提出申請糾正。

  

  目前,社會公眾查詢本人信用報告的正規渠道有3種: 一是互聯網查詢,登錄央行征信中心官網,通過身份驗證后即可查詢本人信用報告;二是人工柜臺查詢,持身份證原件和復印件,前往當地人民銀行個人征信柜臺現場查詢,可當場獲取本人信用報告;三是自助查詢機查詢,需持本人身份證原件前往個人征信自助查詢網點,通過刷臉和刷身份證獲取本人信用報告。

  

  個人信用記錄如何保護?

  

  央行征信中心特別提醒,個人要注意保護自己的信用記錄安全:要保管好個人身份證件,身份證件復印件應注明用途;保管好個人信用報告,不隨意丟棄信用報告;不要輕易把信用報告提供給其他商業機構;在公共網絡查詢、保存信用報告后要及時刪除。


編輯:周子游

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